Bankkonto beim Auswandern: Wann die Bank kündigen darf

5. November 2026 · 5 Min. Lesezeit

Zwei Monate, dann ist das Konto weg. So ein Brief kann dich treffen, wenn du ins Ausland ziehst, und er ist völlig legal. An dem Konto hängen Krankenversicherung, Handyrechnung, vielleicht die Rente oder deine Einnahmen. Hier erfährst du, warum Banken Auswanderern kündigen, wann du geschützt bist und wie du dein Geld aufstellst, damit dich so ein Brief nicht aus der Bahn wirft.

Das Thema gibt es auch als Video, du findest es direkt unter diesem Absatz.

Warum Banken Auswanderern kündigen

Bei einem normalen Girokonto reichen der Bank in der Regel zwei Monate Frist, einen besonderen Anlass braucht sie meistens nicht. Mit deinem Wegzug wirst du vom einfachen Fall zum aufwendigen Fall, und das aus drei Gründen:

• Meldepflichten: Über hundert Staaten tauschen automatisch Kontodaten aus, das System heißt CRS. Die Bank muss wissen, wo du steuerlich ansässig bist, und braucht deine ausländische Steuernummer.
• Auslandsrecht: Wer Kunden in einem anderen Land betreut, muss unter Umständen auch dessen Regeln beachten, vor allem beim Wertpapiergeschäft.
• Kosten: Ohne Gehaltseingang verdient die Bank kaum etwas an dir. Dem steht der ganze Prüfaufwand gegenüber.

Das Tückische: Ein neues deutsches Konto bekommst du danach oft nicht mehr so einfach. Die meisten Banken verlangen für eine Neueröffnung eine deutsche Meldeadresse, und die hast du gerade abgegeben.

EU oder Drittland: Der entscheidende Unterschied

Innerhalb der EU gibt es ein Sicherheitsnetz, das Basiskonto. Jeder Verbraucher, der sich rechtmäßig in der EU aufhält, hat in Deutschland Anspruch darauf (§ 31 Zahlungskontengesetz). Ein deutscher Wohnsitz steht dort nicht als Bedingung. Kündigen darf die Bank ein Basiskonto nur aus den Gründen, die im Gesetz stehen (§ 42 Zahlungskontengesetz).

Viele verwechseln dabei zwei Dinge. Das Basiskonto schützt nicht dein normales Girokonto. Das kann die Bank trotzdem kündigen, auch wenn du nur nach Spanien ziehst. Das Basiskonto ist das Netz, das dich danach auffängt.

Außerhalb der EU greift dieses Netz nicht mehr, etwa in Thailand, Mexiko, Paraguay oder der Schweiz. Der Anspruch hängt am Aufenthalt in der EU. Fällt dieser weg, ist das nach dem Gesetz einer der Gründe, aus denen die Bank auch ein Basiskonto kündigen kann. Kurz gesagt: In der EU hast du Rechte, außerhalb nur Kulanz.

Welche Bank ist sicher?

Eine verlässliche Liste gibt es nicht. Bei Sparkassen und Volksbanken entscheidet oft das einzelne Haus. Direktbanken sind oft großzügiger, wenn du innerhalb Europas wohnst. Die DKB wird von Auswanderern häufig genannt, aber auch dort werden nicht alle Länder akzeptiert. Erfahrungsberichte im Netz widersprechen sich, und die Regeln ändern sich.

Frag deshalb ein halbes Jahr vor dem Umzug schriftlich bei deiner Bank nach, ob sie dein Konto weiterführt, wenn du in dein Zielland ziehst. Die Antwort hebst du auf.

Die Depot-Falle

Noch härter trifft es oft das Depot. Viele Neobroker sind nur auf wenige Wohnsitzländer ausgelegt, bei manchen lässt sich das neue Land in der App gar nicht eintragen. Dann bleibt nur der Umzug zu einem anderen Anbieter, und das unter Zeitdruck. Kläre das vor der Abmeldung und übertrage das Depot rechtzeitig, wenn es nötig ist. Unter Auswanderern gilt zum Beispiel Interactive Brokers als gängige Lösung. Das ist keine Anlageempfehlung, sondern ein Punkt, den du prüfen solltest. Nach der Ankunft hinterlegst du bei deiner Bank, dass du Steuerausländer bist.

Die Lösung: Drei Konten statt einem

Häng dein Leben nie an ein einziges Konto.

Das lokale Konto brauchst du auch in der EU. Eigentlich müssen Firmen jede europäische IBAN akzeptieren, in der Praxis scheitert es trotzdem oft am Formular des Stromanbieters. Außerhalb der EU verlangen viele Banken zusätzlich einen Aufenthaltstitel, mit einem Touristenvisum kommst du oft nicht weit.

Beim Multiwährungskonto gibt es zwei Fallen. Wise ist keine Bank: Dein Geld wird getrennt verwahrt, die gesetzliche Einlagensicherung gilt aber nicht. Revolut wird nicht in jedem Land angeboten. Ziehst du in ein Land, das nicht bedient wird, musst du das Konto schließen.

Dein Fahrplan

1. Sechs Monate vorher: Bank und Broker schriftlich fragen, was bei deinem Wegzug passiert. Passt die Antwort nicht, jetzt wechseln, solange du noch eine deutsche Adresse hast.
2. Drei Monate vorher: Multiwährungskonto eröffnen und eine zweite Karte holen.
3. Vor dem Abflug: Online-Banking auf eine App umstellen, viele Banken haben die SMS-TAN schon abgeschafft. Klären, ob die Einrichtung einen Brief per Post braucht. Belege bereitlegen, woher größeres Geld stammt.
4. Nach der Ankunft: Lokales Konto eröffnen, neue Adresse und Steuernummer an die Bank melden.

Lass die alte Adresse nicht einfach stehen. Du musst Änderungen melden, und die Bank bekommt so etwas oft mit. Sag es offen, und zwar vorher.

Häufige Fragen

Darf meine Bank mir kündigen, wenn ich auswandere?

Ja, ein normales Girokonto kann die Bank in der Regel mit zwei Monaten Frist kündigen. Ein Basiskonto darf sie nur aus den gesetzlich genannten Gründen kündigen.

Habe ich im EU-Ausland Anspruch auf ein deutsches Basiskonto?

Der Anspruch aus § 31 Zahlungskontengesetz setzt einen rechtmäßigen Aufenthalt in der EU voraus, keinen deutschen Wohnsitz. Lass dir im Einzelfall von der Bank bestätigen, wie sie das handhabt.

Was passiert mit meinem Konto, wenn ich die EU verlasse?

Der Anspruch auf das Basiskonto fällt dann weg. Ob dein Konto weiterläuft, hängt von deiner Bank und deinem Zielland ab. Frag vorher schriftlich nach.

Ist mein Geld bei Wise sicher?

Wise verwahrt Kundengeld getrennt vom eigenen Geld, ist aber keine Bank, deshalb gilt die gesetzliche Einlagensicherung nicht. Nutze das Konto zum Bezahlen und Tauschen, nicht für deine Ersparnisse.

Kann ich mein Depot beim Neobroker behalten?

Das hängt vom Anbieter und vom Zielland ab. Viele Neobroker sind nur auf wenige Wohnsitzländer ausgelegt. Kläre das vor der Abmeldung.

Das hier ist keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Stand November 2026.